Votre rapport de solvabilité (« rapport de crédit ») est un document détaillé contenant des informations importantes sur votre historique financier. Ces informations sont utilisées par les prêteurs, les sociétés émettrices de cartes de crédit, les propriétaires, les bailleurs de fonds automobiles et autres organismes de crédit pour évaluer votre solvabilité. Comprendre les données de votre rapport de crédit est crucial, car elles peuvent avoir une incidence sur votre capacité à obtenir des prêts, des cartes de crédit, des taux d’intérêt compétitifs et même des perspectives d’emploi. Nous détaillerons les principaux éléments de votre rapport de crédit, expliquerons la signification de chaque section et son impact sur vous.
Un bureau de crédit, aussi appelé agence d’évaluation du crédit, est une entreprise qui recueille et conserve des informations sur votre activité de crédit. Il crée des rapports de crédit qui résument votre historique d’emprunt, y compris vos obligations de crédit actuelles, Vos habitudes de paiement, etc. Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion.
Chaque bureau recueille des informations similaires, mais il est possible que les données communiquées varient légèrement. Il est également possible qu’un créancier donné ne communique ses données qu’à un seul bureau.
Cette section contient des informations d’identification vous concernant, telles que :
Cette section vise à vérifier votre identité. Les prêteurs l’utilisent pour confirmer que le rapport de solvabilité appartient bien à la bonne personne. Des inexactitudes, telles qu’une adresse ou des informations professionnelles erronées, pourraient indiquer une erreur ou une usurpation d’identité.
Cette section décrit vos comptes de crédit, notamment :
Chaque compte répertorié affichera généralement :
Cette section a pour but d’aider les prêteurs à évaluer votre comportement d’emprunt. Des paiements ponctuels améliorent votre solvabilité. Des paiements manqués ou en retard ont un impact négatif sur votre cote de crédit.
Cette section comprend des informations provenant de documents publics tels que :
Les dossiers publics sont des marques négatives sur votre crédit et peuvent considérablement réduire votre cote de crédit. Ils restent généralement sur votre dossier pendant six ans ou plus, selon le type de dossier public, l’agence d’évaluation du crédit et la province de déclaration.
Cette section vise à fournir aux prêteurs des informations complémentaires sur les actions que vous avez engagées ou qui ont été intentées contre vous. Les prêteurs considèrent les documents publics comme un facteur de risque majeur, car ils indiquent des difficultés financières.
Une enquête de solvabilité est effectuée lorsque vous ou un prêteur potentiel demandez votre rapport de solvabilité. Il existe deux types de demandes :
Les demandes de renseignements sur votre solvabilité indiquent la fréquence à laquelle votre dossier est vérifié. Un nombre trop élevé de demandes sur une courte période peut indiquer un risque accru pour les prêteurs, car cela pourrait indiquer une instabilité financière.
Votre pointage de crédit est une valeur numérique basée sur les informations de votre dossier de crédit. Il varie de 1 à 900 (selon l’agence d’évaluation du crédit consultée). Plus votre pointage est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir un crédit à des conditions avantageuses.
Plages de cotes de crédit :
Ce pointage est utilisé par les prêteurs pour déterminer la probabilité que vous remboursiez votre emprunt. Un pointage élevé signifie généralement un risque moindre pour les prêteurs, ce qui se traduit par de meilleurs taux d’intérêt et des conditions de prêt plus avantageuses.
Votre dossier de crédit est un outil essentiel qui influence de nombreux aspects de votre vie personnelle et financière. En comprenant les données qu’il contient et en gérant activement votre comportement en matière de crédit, vous pouvez améliorer votre cote de crédit et prendre de meilleures décisions financières. Consulter régulièrement votre dossier de crédit, maintenir de bonnes habitudes de crédit et régler rapidement les problèmes sont des étapes clés pour assurer votre bien-être financier.
Pour plus d’informations ou pour obtenir une copie de votre rapport de solvabilité, visitez les sites Web officiels des deux principaux bureaux de crédit :
Envoyez un courriel à inquiries@tcr.ca ou appelez le +1-800-267-2482
